Deja, niekas nėra apsaugotas nuo avarijos. Bet norint sušvelninti jo finansinių padarinių sunkumą, galima draudimas. Ypač jei jūs einate į kelionę ir pasiimate savo vaikus su savimi. Žinoma, yra įprastinio gyvenimo draudimas nuo nelaimingų atsitikimų, tačiau kelionėje rizika ištikti likimą nėra labai maloni, todėl kai kurie pasirenka bent vaiko draudimą.
Nors, kita vertus, kaip ir visuose draudimo polisuose, pirmiausia turite susitvarkyti su sąlygomis, kad nemokėtumėte už polisą veltui. Pabandykime išsiaiškinti, ar reikia apsidrausti nuo nelaimingų atsitikimų ir ką jis suteikia.
Straipsnio turinys
Draudimas nuo nelaimingų atsitikimų
Būtinai pažiūrėkite pagrindinis mano pranešimas apie draudimą, sudaryta išanalizavus daugybę apžvalgų ir mano asmeninę patirtį (pridėjus šiek tiek viešai neatskleistą informaciją). Bandau greitai atnaujinti, kad visada galėtum pasirinkti didesnį darbo draudimą.
Pirmiausia trumpai apie tai, kas tai yra ir ar reikia tai daryti. O antroje straipsnio pusėje perskaitykite detales.
Kas tai yra
Draudimas nuo nelaimingų atsitikimų yra skirtas finansiniams nuostoliams palengvinti, jei dėl nenumatytų pavojų padaroma žala sveikatai ir gyvybei. Jei mes kalbame apie keliones, tai kelionių draudimas (kelionių draudimas) yra perkamas kaip papildoma galimybė kaip atskiras draudimas su savo draudimo suma. Tai yra, vizitai į gydytoją ir ligoninę ligoninėje yra apmokami pagal kelionių draudimą ir jo draudimo sumą, o nelaimingų atsitikimų draudimas reiškia papildomą grynųjų pinigų išmoką bet kokios traumos atveju. Tada galėsite išleisti šiuos pinigus kur norite.
Tačiau, perkant draudimą nuo nelaimingų atsitikimų, reikia žinoti svarbų niuansą - dažniausiai išmokama ne visa draudimo suma, o procentas, kuris priklauso nuo sužalojimo rūšies. Maksimali išmokų suma (100% draudimo sumos) bus tik mirus apdraustajam (ją gaus įpėdiniai ar sutartyje nurodytas naudos gavėjas). Todėl negalvokite, kad jei esate apdraustas 1000 USD, tada su sulaužyta ranka gausite juos visus. Ne, procentas bus mokamas atsižvelgiant į traumos sunkumą, pavyzdžiui, už kojos / rankos traumą jie gali sumokėti tik 10–20% draudimo sumos, tai yra tik 100–200 USD nuo 1000 USD.
Beje, kai jūs perkate bilietą traukiniui ar lėktuvui, tada kartu su juo dažnai gaunate draudimą nuo nelaimingų atsitikimų. Tai yra savanoriškas draudimas, kurio ne visada atsisako, nes kaina yra maža ir daugelis tiesiog nekreipia dėmesio. Su šiuo draudimu galite gauti išmokas, jei staiga įvyktų avarija. Lygiai taip pat galima parduoti ir bagažo draudimas. Kartais jie parduodami kartu, kartais atskirai. Tiesą sakant, jei abu šie draudimai jau yra įtraukti į jūsų pagrindinio kelionės draudimo variantą visai kelionei, kurią nusipirkote per tą patį „Cherekhapa“, tada jūs tikrai neturite priežasties už juos dar kartą mokėti..
Ar man reikia tai daryti
Kelionių draudimas nuo nelaimingų atsitikimų, nors tai gali būti naudinga, tačiau ne visi nori mokėti už tai. Tai yra papildoma, o ne privaloma galimybė, todėl sprendimas bus tik jūsų. Ar norite vėl būti saugūs ir mokėti už tai pinigus, ar ne, ar jums reikia atskiro mokėjimo, ar tiesiog padengti įprastas keliautojo sveikatos draudimo išlaidas.
Čia situacija tokia pati kaip su gyvybės draudimu, kai esate Rusijoje. Kai kurie žmonės perka tokį draudimą, kad šeima galėtų gauti finansinę paramą netekus maitintojo ar praradus darbingumą. Tačiau šis draudimo produktas mūsų šalyje dar nėra labai populiarus, nes ne visi bus pasirengę padengti papildomas finansines išlaidas. Bet jūs turite atsiminti, kad kelionių metu rizika padidėja.
Ar man reikalingas draudimas nuo nelaimingų atsitikimų?
Visi niuansai perkant draudimą nuo nelaimingų atsitikimų
Į ką reikia atsižvelgti renkantis draudimą
- Visų pirma, pasirenkate NE draudimą nuo nelaimingų atsitikimų, bet kelionės draudimą. Būtinai perskaitykite pagrindinis mano pranešimas apie kelionių draudimą, kur papasakojau, kas yra padėjėjai, kokią draudimo kompaniją pasirinkti, kur nusipirkti polisą, kaip teisingai naudotis draudimu ir t.t..
- Draudimo kompanijos paprastai laiko avariją įvykiu, kuris įvyksta NEMOKAMAI ir yra susijęs su rimtais sužalojimais, liga, laikina negalia, negalia ar mirtimi. Sužalojimai, laikomi draudžiamuoju įvykiu, gali būti gauti per avariją, nuo nusikaltėlio užpuolimo, nukritus iš aukščio, tai taip pat gali būti namų sužalojimai (pavyzdžiui, nudegimas verdančiu vandeniu)..
- Paprastai draudiminiai įvykiai taip pat yra situacijos, dėl kurių apdraustasis miršta arba neįgalumas jam priskiriamas per vienerius metus nuo draudimo pabaigos. Visos šios sąlygos yra sutartyje..
- Jei nuspręsite pasirinkti sau draudimo nuo nelaimingų atsitikimų variantą, svarbiausia žinoti tai. Sužalojimas turėtų būti atlyginimų lentelėje. Jei taip nėra, draudimas nepadengia šios žalos. Todėl svarbu susipažinti su lentele, paprašyti, kad ji jus aiškiai pateiktų, o susižeidimo atveju atminkite, kad mokėjimas gali priklausyti nuo diagnozės formuluotės jūsų dokumentuose. Ginčijamais atvejais draudimas aiškins gydytojo nuomonę jų naudai, todėl geriausia yra kuo tiksliau suderinti savo draudimo išmokų lentelės stulpelį..
- Dauguma standartinių programų neapima avarijų dėl esamų ligų padarinių (lėtinių ligų). Kai kurie draudimai riboja draudimo sumą, apdraustojo amžių, sveikatos būklę ir kt..
- Draudimo nuo nelaimingų atsitikimų sumos dydis nustatomas jūsų prašymu. Kuo didesnę draudimo išmoką mokėsite jūs, tuo didesnė įmoka už ją bus. Todėl svarbu išlaikyti pusiausvyrą, kad draudimo išlaidos nebūtų nepagrįstai didelės, tačiau draudimo išmoka taip pat nėra per maža..
- Galite drausti save ir šeimos narį: tėvą, žmoną, vaiką. Jei perkate kelionių draudimą keliems žmonėms (šeimai) vienu metu ir pridedate draudimą nuo nelaimingų atsitikimų, tada ši galimybė taikoma visiems. Norėdami naudoti šią parinktį vienam asmeniui, pavyzdžiui, vaikui, turėsite sudaryti atskirą politiką su šia galimybe jam, o likusiems - be pasirinkimo. Kadangi tokia parinktis padidina draudimo kainą, tokiu būdu galite sutaupyti.
Kai draudimas nuo nelaimingų atsitikimų neveikia
Jei ketinate būti apdraustas, turite suprasti, kad sutartyje yra sąrašas situacijų, kurios nebus laikomos draudimo atvejais:
- Įvykis, įvykęs už polise nurodytos teritorijos ir draudimo laikotarpio ribų.
- Į avarijas, kurios negali būti laikomos nenumatytomis, neatsižvelgiama. Pavyzdžiui, dėl psichinių sutrikimų apdraustiesiems, hipertenzijos, lėtinės epilepsijos ir kt. Infekcinių ligų, insultų ir širdies priepuolių padarinius taip pat galima įtraukti į draudimo išmokų išimčių sąrašą..
- Beveik visos draudimo bendrovės nemano, kad kenksmingos jų sveikatai force majeure aplinkybėmis - karinės operacijos, pilietiniai neramumai, streikai ir kt..
- Dažnai neatsižvelgiama į traumas sportuojant, įskaitant alpinizmą ir nardymą. Tiems, kurie planuoja sportuoti, yra atskiros, brangesnės draudimo programos..
- Jei apdraustasis sužalojimo metu buvo alkoholinių, narkotinių ar toksinių medžiagų būsenoje, jei apdraustasis buvo sužeistas darant nusikalstamas veikas, mirties atveju - dėl savižudybės ar sužeidimų, patirtų dėl bandymo nusižudyti, jei apdraustasis buvo tyčia sužeistas dėl savo sveikatos.
Draudimo kaina, draudimo suma ir išmokų suma
Aš atskirai nepirkčiau nelaimingų atsitikimų draudimo, nes jis nepakeičia medicininio kelionių draudimo, iš tikrųjų kurio pagrindu bus teikiama medicininė pagalba. Todėl geriau apsidrausti nuo nelaimingų atsitikimų kaip papildomą pagrindinio draudimo variantą. Tokiu atveju jūsų kelionių draudimas tiesiog tampa šiek tiek brangesnis. Jūs pats galite palyginti, kaip įvairių papildomų variantų įtraukimas į „Cherehapa“ skaičiuoklę daro įtaką kainai.
Draudimas nuo nelaimingų atsitikimų - papildoma galimybė už papildomus pinigus
Draudimo sumą nustato draudėjas, tai yra jūs. Jei pasirinksite draudimą internetu, tada, pavyzdžiui, „Cherehapa“ paslauga (naudojimo instrukcija) leidžia jums pasirinkti, ar norite apsidrausti tiek kelionės, tiek skrydžio metu. Aukščiau esančioje ekrano kopijoje galite pamatyti, kaip ji atrodo. Galite pasirinkti draudimo sumą nuo 1 000 iki 10 000 USD. Kai kuriose draudimo svetainėse galite pasirinkti didesnę sumą. Nuo draudimo sumos priklausys draudimo išlaidos, o nuo šios sumos bus skaičiuojama išmoka nelaimingo atsitikimo atveju.
Nelaimingų atsitikimų draudimo išmokos yra proporcingos apdraustojo sveikatai padarytai žalai. Kuo sunkesnis sužeidimas ir jo padariniai sveikatai, tuo didesnė bus draudimo išmoka, mokama arba tam tikra sutartyje nustatyta suma, arba atsižvelgiant į neįgalumo laikotarpį. Kai apdraustasis yra paguldytas į ligoninę, išmokos iš draudimo yra apskaičiuojamos pagal sutartį, pirmiausia, gydantis, tai yra viena norma, jei gydymo gydymo įstaigoje trukmė yra ilgesnė, nei nustatyta sutartyje, tai yra kitoks tarifas, didesnis.
Išmokų pavyzdžiai. Antroje negalių grupėje galite gauti apie 75% draudimo sumos, trečioje grupėje - 50%, tik 10-20% gali sumokėti už kojų / rankų traumas. Išmoka «laikina negalia» paprastai tai sudaro 0,2–0,3% draudimo sumos už kiekvieną negalios dieną, tačiau išmokėjimo laikotarpis paprastai yra ribojamas iki 60–100 dienų, o draudimas tokiais atvejais dažnai naudoja laikiną išskaitymą - nuo 10 iki 30 dienų, į šį laikotarpį neatsižvelgiama apskaičiuojant draudimo išmoką. . 1-2 laipsnių nudegimų atveju tarifas gali būti 0,3% visos draudimo sumos. Už veido, kaklo, ausų pažeidimus tarifas yra 0,5 proc..
Draudimo bendrovių svetainių skaičiais pateiktas pavyzdys, kad jis būtų aiškesnis. Jei apdrausite žmogų 3 mėnesius 200 000 rublių suma, draudimo kaina bus 570 rublių. Tarkime, dėl lūžio, padaryto pagal mokėjimo lentelę, įmonė sumoka 20 000 rublių - 10% draudimo sumos. Kitas pavyzdys. Kai perkate metinį draudimo polisą (dažnai kelionių atveju) už 1 milijoną rublių, jo kaina bus 7000 rublių. Tarkime, įvykus draudiminiam įvykiui, apdraustasis praleido 5 dienas intensyviosios terapijos, 14 dienų ligoninėje ir 30 dienų ambulatoriškai. Draudimo kompanijos sumokėta draudimo suma yra 58 000 rublių..
Veiksmų seka įvykus avarijai
Pirmasis dalykas, kurį reikia padaryti po avarijos, yra kviesti pagalbą (kas yra pagalba) ir išsiaiškinkite, į kurią ligoninę reikia vykti. Jei tai neįmanoma (pavyzdžiui, nesąmoninga), tada greitosios pagalbos automobilis nuspręs, kur jį nešti. Medicininė pagalba jums bus suteikta kaip kelionių draudimo dalis. Kai tik atsiranda galimybė, turite susisiekti su padėjėju ir išspręsti klausimus, susijusius su buvimu dabartinėje ligoninėje, ar jie nedelsdami susimokės už gydymą ar turės susimokėti patys, o tada gaus grąžinamąją išmoką.
Išsprendę visus gydymo klausimus, jau galite galvoti apie išmoką, susijusią su avarija. Apie tai būtina pranešti draudimui (ne pagalbai) ir parašyti pareiškimą. Prašymo pateikimo terminai ir dokumentų, kurių reikia norint gauti draudimo išmoką, sąrašas yra nurodyti draudimo sutartyje ir prie jos pridėtose draudimo taisyklėse. Paprastai apie poreikį mokėti reikia pranešti ne vėliau kaip per 30 dienų po grįžimo į tėvynę. Net jei negalite laikytis rašytinio prašymo pateikimo termino, būtinai turite susisiekti su įmonės atstovu telefonu, pranešti jam apie tai, kas įvyko, ir pasitarti, koks yra geriausias būdas tęsti veiksmus. Dėl patikimumo geriau nedelsiant užrašyti įmonės atstovo, su kuriuo kalbėjote, pavardę, kvietimo į draudimą datą ir laiką..
Prie prašymo reikia pridėti oficialius dokumentus, patvirtinančius, kad su apdraustuoju įvyko nelaimingas atsitikimas. Bendrovės atstovas savo ruožtu turi užregistruoti jūsų prašymą ir pranešti apie jo registracijos numerį, kuris bus naudingas ateityje supaprastinant sąveiką su draudimo įmone. Naudodamiesi šiuo numeriu galite sužinoti savo paraiškos nagrinėjimo būklę ir pasakyti papildomą informaciją draudimui apie savo draudžiamąjį įvykį.
Draudimo įmonė paprastai nagrinėja prašymą išmokėti per 1–2 mėnesius, apskaičiuoja draudimo išmokos dydį ir sumoka jį klientui, jei jiems buvo pateikti visi reikalingi dokumentai ir nėra aplinkybių, paneigiančių draudžiamojo įvykio atsiradimą..
Mokėjimui gauti reikalingi dokumentai
Norint gauti kompensaciją iš draudimo, labai svarbu iškart po avarijos tinkamai surašyti ir surinkti visus reikalingus dokumentus, be pasų ir paties draudimo poliso. Dokumentų sąrašą galima ir reikia reikalauti iš draudimo. Paprastai tai bus kažkas panašaus:
- Nelaimingo atsitikimo aktas, oficialus dokumentas, patvirtinantis avarijos aplinkybes. Pasirašė, jei įmanoma, visi liudytojai ir atsakingi asmenys (originalas)
- Gydytojo pažyma arba medus. įstaiga, kuri atliko pirminį patikrinimą ir suteikė pirmąją pagalbą. Pažymoje turi būti nurodyta medicininė ataskaita ir diagnozė.
- Gydymo metu - oficialios medicinos įstaigos pažyma, kurioje turėtų būti patvirtinta diagnozė ir gydymo laikas
- Vaistų receptai ir čekiai iš vaistinių
- Nustatant negalią, būtina pateikti ligos istorijos kopijas bei ambulatorinių ir medicininių įrašų išrašus, taip pat dokumentus, patvirtinančius ryšį tarp avarijos ir neįgalumo grupės priskyrimo.
Jei draudimo išmoka mokama apdraustajam mirus, jums papildomai reikės:
- Apdraustojo mirties liudijimo originalas arba notaro patvirtinta kopija
- Gavėjo (įpėdinio) asmens dokumentas
- Notaro patvirtinta paveldėjimo pažymėjimo kopija
